Como Se Calcula Un Credito Infonavit En Pesos

El crédito Infonavit es una opción popular en México para adquirir vivienda. Este programa, administrado por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT), ofrece créditos a tasas preferenciales para sus trabajadores. En esta guía completa, aprenderás cómo se calcula un crédito Infonavit en pesos mexicanos, los requisitos necesarios y cómo interpretar los resultados.

Requisitos para solicitar un crédito Infonavit

Antes de solicitar un crédito Infonavit, es importante cumplir con ciertos requisitos. Estos varían según el tipo de crédito que desees (crédito de vivienda, crédito de vivienda nueva, crédito de vivienda usada, etc.), pero los más comunes incluyen:

Requisitos generales

Ser trabajador de una empresa afiliada al INFONAVIT
Tener al menos 1 año de antigüedad laboral
Contar con un aval (generalmente un familiar directo)
No tener deudas pendientes con el INFONAVIT
Cumplir con los requisitos de ingresos mínimos

Documentación necesaria

Para solicitar un crédito Infonavit, necesitarás presentar la siguiente documentación:

Identificación oficial (INE)
Comprobante de domicilio
Estado de cuenta bancario
Recibo de nómina
Copia del aval
Copia del contrato de trabajo

Nota: Los requisitos pueden variar según la entidad federativa y el tipo de crédito. Recomendamos consultar directamente con el INFONAVIT o con un asesor financiero para obtener información actualizada.

Cómo se calcula el crédito Infonavit

El cálculo de un crédito Infonavit se basa en varios factores, incluyendo el valor de la vivienda, el subsidio Infonavit, el crédito ordinario y las tasas de interés. El monto total del crédito se determina mediante la siguiente fórmula:

Monto total del crédito = Valor de la vivienda - Subsidio Infonavit

Donde:

Valor de la vivienda: Precio de mercado de la vivienda que deseas adquirir
Subsidio Infonavit: Cantidad que el INFONAVIT aporta como apoyo para la compra de la vivienda

Componentes del crédito

El crédito Infonavit se compone de dos partes principales:

Crédito ordinario: Es el préstamo que el INFONAVIT te otorga para cubrir la parte del valor de la vivienda que no cubre el subsidio. Este crédito tiene una tasa de interés preferencial.
Subsidio Infonavit: Es el apoyo económico que el INFONAVIT te proporciona para la compra de la vivienda. Este subsidio puede ser en efectivo, en especie (vivienda nueva) o en forma de descuento en el precio de la vivienda.

Tasas de interés

Las tasas de interés para el crédito Infonavit varían según el tipo de crédito y la entidad federativa. En general, las tasas son preferenciales y más bajas que las de créditos bancarios convencionales. Es importante consultar directamente con el INFONAVIT para obtener información actualizada sobre las tasas de interés aplicables.

Plazos de pago

Los plazos de pago para el crédito Infonavit también varían según el tipo de crédito. En general, los plazos pueden ser de 10 a 30 años, dependiendo de las políticas del INFONAVIT y de la entidad federativa.

Ejemplo práctico

Para entender mejor cómo se calcula un crédito Infonavit, veamos un ejemplo práctico:

Datos del ejemplo

Valor de la vivienda: $1,500,000 MXN
Subsidio Infonavit: $600,000 MXN (40% del valor de la vivienda)
Tasa de interés anual: 8.5%
Plazo del crédito: 20 años

Cálculo del crédito ordinario

Primero, calculamos el monto del crédito ordinario:

Crédito ordinario = Valor de la vivienda - Subsidio Infonavit Crédito ordinario = $1,500,000 - $600,000 = $900,000 MXN

Cálculo de la cuota mensual

A continuación, calculamos la cuota mensual del crédito ordinario utilizando la fórmula de amortización:

Cuota mensual = (Crédito ordinario × Tasa mensual) / (1 - (1 + Tasa mensual)^-Plazo en meses) Tasa mensual = Tasa anual / 12 = 8.5% / 12 ≈ 0.7083% Plazo en meses = Plazo en años × 12 = 20 × 12 = 240 meses Cuota mensual = ($900,000 × 0.007083) / (1 - (1 + 0.007083)^-240) Cuota mensual ≈ $5,200 MXN

Resultado final

En este ejemplo, el crédito Infonavit para una vivienda de $1,500,000 MXN con un subsidio de $600,000 MXN tendría:

Crédito ordinario: $900,000 MXN
Cuota mensual: $5,200 MXN
Plazo: 20 años
Tasa de interés anual: 8.5%

Nota: Este es un ejemplo simplificado. En la práctica, el cálculo puede ser más complejo y puede variar según las políticas del INFONAVIT y la entidad federativa.

Comparación con otros créditos

A continuación, presentamos una comparación entre el crédito Infonavit y otros tipos de créditos para la compra de vivienda en México:

Tipo de crédito	Tasa de interés	Plazo máximo	Requisitos	Ventajas
Crédito Infonavit	8-12%	30 años	Trabajador con antigüedad	Tasas preferenciales, apoyo del INFONAVIT
Crédito bancario	12-20%	30 años	Ingresos mínimos, historial crediticio	Mayor flexibilidad, opciones de vivienda
Crédito Fovissste	8-12%	30 años	Trabajador del sector público	Tasas preferenciales, apoyo del FOVISSSTE
Crédito hipotecario	12-20%	30 años	Ingresos mínimos, aval	Mayor flexibilidad, opciones de vivienda

Como puedes ver, el crédito Infonavit ofrece tasas de interés preferenciales y un apoyo adicional del INFONAVIT, lo que lo hace una opción atractiva para muchos mexicanos. Sin embargo, también es importante considerar otros factores, como los requisitos y la flexibilidad que ofrecen otros tipos de créditos.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre crédito Infonavit y crédito bancario?

La principal diferencia radica en las tasas de interés y los requisitos. El crédito Infonavit ofrece tasas preferenciales y está dirigido principalmente a trabajadores con antigüedad, mientras que el crédito bancario tiene tasas más altas y puede ser accesible a un público más amplio, aunque con requisitos más estrictos.

¿Puedo solicitar un crédito Infonavit si no soy trabajador?

No, el crédito Infonavit está dirigido principalmente a trabajadores con antigüedad. Sin embargo, hay opciones como el crédito Fovissste para trabajadores del sector público y créditos bancarios para personas sin relación laboral con el INFONAVIT.

¿Qué pasa si no puedo pagar mi crédito Infonavit?

Si no puedes pagar tu crédito Infonavit, es importante comunicarte con el INFONAVIT lo antes posible. Tienen programas de ayuda y opciones de refinanciamiento para casos de dificultad económica. No ignorar tus deudas puede tener consecuencias graves.

¿Puedo usar el crédito Infonavit para comprar una casa usada?

Sí, el crédito Infonavit se puede usar para comprar casas nuevas o usadas, siempre y cuando cumplan con los requisitos del INFONAVIT. Sin embargo, el subsidio puede variar según el tipo de vivienda y la entidad federativa.